2014-2017 жылдары Украинаның қаржы жүйесі нағыз күйзелісті бастан өткерді. Содан кейін 100-ге жуық банк төлем қабілетсіз деп танылып, мыңдаған украиндықтар жинақтарынан айырылды.
Соңғы жылдары банк нарығы толығымен дерлік тазартылып, украиндықтар ақшаларын банктерге қайта сене бастағанымен, «банкроттың» тарихы әлі жазылуда. Біріншіден, банкротқа ұшыраған мекеменің бұрынғы иелері жазаланбады.
Соңғы кездері Үкімет, Ұлттық банк және Жеке тұлғалардың депозиттеріне кепілдік беру қоры (FGVFL) қаржы жүйесі тарихының жаңа бетін бастаудың жолын тапқандай.
Бұл қадамның бағасы – барлық майдандағы дәрменсіз банктердің бұрынғы иелеріне қарсы соғыс. Ең алдымен, шетелде.
111 миллиард бағамен ымыраға келу
2014 жылы банктер бірінен соң бірі «құлдай» бастағанда, екінші рет банкроттықтан кейін жеке тұлғалардың депозиттеріне кепілдік беру қорына мемлекет кепілдік берген соманы (200 мың грн) төлеуге қаражат таусылды. 2014 жылдың сәуір-мамыр айларында Ұлттық банк «Даниэль» және «Реал Банк» банктерін таратқан. Келесісі Brokbiznesbank болды. Содан кейін, 2014 жылдың маусым айының басында мұның тек бастамасы екенін және алдағы бірнеше жылда тағы 93 мекеме банк нарығынан шығатынын аз адам елестеткен. Мемлекет кепілдік берген 200 XNUMX грн-ны өз инвесторларына қайтару үшін қорда ақша қалмады.
Қолма-қол ақша тапшылығы жағдайында Қор Ұлттық банк пен үкіметке көмек сұрап, олар 80 миллиард грн дерлік несие беруге келісті. Дегенмен, дағдарысқа қарамастан, несиелер тегін емес, тіпті жеңілдетілген шарттармен де берілмеді.
FGVFL ақшаны нарықтық пайызбен алды: Ұлттық банктен алынған несиелер бойынша - жылдық 12,5-14%, үкіметтен алынған несиелер бойынша - жылдық 9,99-12,5%.
Қор 2019 жылдың қаңтарында Ұлттық банкпен толық есеп айырысуға және үкіметтің қарыздарын мерзімінен бұрын төлегеніне қарамастан, оның жалпы міндеттемелері әлі де активтерінен айтарлықтай асып түседі. Бұл FGVFL өзіне жүктелген міндеттерді орындау қабілетіне қауіп төндіреді.
2031 жылдың соңына қарай Қор мемлекеттік қарыздар бойынша шамамен 111 млрд грн төлейді, оның 64 млрд грн-сы пайыздар. ХВҚ-ның FGVFL қарыздары тақырыбына қызығушылық танытуы таңқаларлық емес. Осылайша, қайта құрылымдау жоспарын бекіту ағымдағы ынтымақтастық бағдарламасы аясында кредитордың Украинаға қойған талаптарының бірі болды.
2020 жылдың қыркүйегінде Ұлттық банк, Қаржы министрлігі және FGVFL жаңа жоспарға келісті. Оның айтуынша, қордың үкімет алдындағы негізгі қарызы бойынша пайыздар кешіріліп, алынған несиелердің негізгі бөлігі қорда жинақталған артық қаражатпен өтеледі.
Қордың қалыпты жұмыс істеуі үшін барлық банктік депозиттердің кепілдік берілген сомасының 2,5%-дан астам сомасындағы активтер жеткілікті. Яғни, FGVFL осы мәннен артық жинағанның бәрі бюджетке аударылады.
Дегенмен, FGVFL қарыздары бойынша сыйақыны есептен шығару сөзсіз болмайды. Оның орнына Қор банк дағдарысына кінәлілерден — дәрменсіз банктердің бұрынғы иелерінен және олармен байланыста болған тұлғалардан активтерді өндіріп алу бойынша жұмысты күшейтуі керек. Жиналуға немесе айыптауға болатын барлық ақша бюджетке түседі.
Қор қазірдің өзінде Украинадағы банкротқа ұшыраған банктердің бұрынғы иелерін белсенді түрде сотқа беріп жатыр, бірақ мұндай күрес әрқашан нәтиже бермейді. Мұндай сот процестері мемлекеттің шоғырланбаған позициясына байланысты кейінге қалдырылады: кейбір бұрынғы банкирлерге қатысты бір істі бірнеше құқық қорғау органдары жүргізе алады.
Ал соттардың банктерге қатысты дауларды шешу мүмкіндігі Киевтің аудандық әкімшілік сотының Приватбанкті мемлекет меншігіне алуды заңсыз деп таныған жанжалды шешімінен кейін жойылды. Сондықтан қор украиналықтардың шетелдегі банктерден шығарған ақшасы үшін күрестің жаңа кезеңін бастауға шешім қабылдады.
Қор кімді сотқа береді?
Басылымның дереккөздерінің хабарлауынша, FGVFL қазірдің өзінде сегіз дәрменсіз банктің бұрынғы иелеріне қарсы халықаралық сот процестеріне дайындықты бастап кеткен. Ол үшін қор заңды компаниялардың тиісті қызметтерін сатып алу бойынша тендерлер өткізді.
Шағымдық жұмыстағы ілгерілеушілік әр түрлі кезеңдерде: бір жерде заңгерлермен жақында мәмілелер жасалды, ал басқа жерде бұрынғы банкирлердің шетелдік юрисдикциялардағы қолда бар активтері туралы ақпарат жинау жүріп жатыр.
Сотқа шағымдарды дайындаумен айналысатын сарапшылардың пікірінше, кейбір жағдайларда Қор белгілі Kroll компаниясын тартады, ол бір уақытта Приватбанктен ақша алу схемасын ашты.
«Қаржы және несие»
Бұрынғы халық депутаты Константин Жевагоның банкін Ұлттық банк 2015 жылдың қыркүйегінде дәрменсіз деп таныды, алайда оның салымшыларымен есеп айырысудағы проблемалар уақытша әкімшілік енгізілгенге дейін көп уақыт бұрын басталған.
Банкті нарықтан шығару туралы шешім қабылдау кезінде реттеуші банк несиелерінің басым бөлігі «Жевагомен» байланысқан компанияларға берілгенін атап өтті. Осы несиелердің бір бөлігіне байланысты кәсіпкерді Ұлттық банктің өзі сотқа беріп, берілген қайта қаржыландыру несиелерін өндіріп алмақшы.
Тергеу мәліметтері бойынша, банктен ақша алу схемасы былай болған: 2007-2014 жылдары оффшорлық компания Жеваго компанияларына шетелдік банктерде несиелік желілер ашқан, ал «Қаржы және несие» банкі 113-тен астам сомаға кепілдік берген. 2015 жылы бұл банктердің «Қаржы-несие» шоттарынан бұл қаражат жиналды. Депозит банк төлем қабілетсіз деп танылғаннан кейін бірден есептен шығарылды.
«Қаржы-несие» банкінің бұрынғы иесі Константин Жевагоның активтері Украинадан тыс жерде іздестіріледі.
Жеваго – тергеу нәтижесінде айып тағылған дәрменсіз банктердің бірнеше бұрынғы иелерінің бірі. Рас - сырттай.
2019 жылдың соңынан бері кәсіпкерге халықаралық іздеу жарияланды. Осыдан екі жыл бұрын сот олигархтың бірқатар украиндық активтеріне, атап айтқанда, АвтоКрАЗ, Стаханов вагон жасау зауыты және Росава зауытының мүлкіне қамауға алынған.
«Жевагоның» негізгі активі — Полтава ГОК-қа қатысты іс Украина соттарында қаралып жатыр. Мемлекет ауыспалы табыспен жеңеді. 2020 жылдың қазан айында Киевтің апелляциялық соты Константин Жевагоның Ferrexpo AG Switzerland компаниясының GOK акцияларының 50,3%-ын бұғаттау туралы шағымын қабылдамады.
Мүмкін, бұл жолы мемлекет олигархтан украиндық активтерді емес, Полтава ГОК-қа иелік ететін шетелде тіркелген компанияны тартып алуға тырысатын шығар.
«Дельта Банк»
Мемлекет сақтаудан бас тартқан ең ірі банкрот украиндық банк Николай Лагунға тиесілі болды. 3 жылдың 2015 наурызында Ұлттық банк кенеттен Delta Bank-ті жүз мыңдаған адамдар үшін төлем қабілетсіз деп жариялады.
Ол кезде банк «Приватбанктің» негізгі бәсекелесі болды және мемлекет үшін «жүйені қалыптастырушы» банктерге тиесілі болды. Яғни, қиындықтар туындаған жағдайда жоюға емес, ұлттандыруға өтініш берген. Көптеген адамдар эгоды «сәтсіздік үшін тым үлкен» деп санады.
Үкімет «Дельта Банктің» бұрынғы иесі Микола Лагунға оның міндеттемелері туралы еске салуды шештіх
«Дельта банкінде» қолданылған схемалар әсіресе өнертапқыш болды. Солардың бірін таратушылар «принтер» деген лақап атқа ие болды: банк басшылығы жалған SWIFT хабарламаларын басып шығарып, жалған қаражатты теңгерімге түсірген.
«Дельта» нақты тұтынушы атын жамылып, ақша мен қолма-қол ақшаны алудан тартынбады: 56 мың адамның есепшотына несие лимиті ұлғайтылып, олардың қолтаңбалары жалған болып, бірнеше банк бөлімшелерінен қаражат алынды.
Уақытша әкімшілік банк активтерінің көрсетілген құны 87,5 миллиард гривен шын мәнінде үш есе аз — 29 миллиард 200 миллион гривна екенін анықтады. Яғни, банктен ондаған миллиардтар шығарылды.
Украинада Лагунаның активтері тәркіленіп, бұрынғы банкирдің өзіне шетелге шығуға тыйым салынса да, елдегі ең ірі қаржы институттарының бірінің банкротқа ұшырауынан болған шығынды өтеу әлі де кешіктіріліп келеді.
«Дельта Банктің» бұрынғы иесін шетелде жазалаудың келешегі де бұлыңғыр. Лагунаның басқа елдердегі активтерін қалпына келтіру үшін алдымен олар табылуы керек және бұл бағытта әлі табыс аз.
«Ұлттық несие»
Бұл банк 5 жылдың 2015 маусымында төлем қабілетсіз деп танылды. FGVFL мәліметтері бойынша, осы шешімнің қарсаңында одан шамамен 600 миллион грн алынды.
«Егер 1 жылдың 2015 қаңтарында банк активтерінің баланстық құны 2 млрд 500 млн грннан асқан болса, онда уақытша әкімшілік енгізу кезінде (8 маусымда) бұл сома 1 млрд 900 млн-ға дейін төмендетілді. әртүрлі схемаларды қолданудың нәтижесі.
Банктің барлық активтерінің болжамды құны одан да төмен болып шықты — бар болғаны 178 млн грн немесе қағазда көрсетілген соманың 9%-ы», - деп түсіндірді қор.
Тергеу мәліметтері бойынша, банктен қаражат «Bank Frick & Co AG» (Лихтенштейн) корреспонденттік шоты арқылы алынған.
«National Credit» компаниясының ең ірі акционері Андрей Онистрат болды, ол акциялардың 30,4% иеленді. 2018 жылы полиция оған банк салымшыларынан 597 млн грн-ны жымқырды деген күдік туралы хабарлаған. Банкирдің өзі кінәсін мойындамайды.
Андрей Онистрат шетелде мүлкі жоқ деп мәлімдейді
Басылымға жазған түсініктемесінде Онистрат FGVFL оны не үшін сотқа беретінін түсінбейтінін атап өтті, өйткені оның шетелде мүлкі жоқ. «Менің ойымша, бұл Қор басшылығының жеке баюы үшін жасалып отыр. Олар заңгерлерге үлкен соманы жұмсайды, содан кейін олардан «кері қайтаруды» сұрайды», - деп сендірді Онистрат.
Тергеу жалғасып жатқанда, Онистрат Цифрлық трансформация министрлігінің «Барлығы блокчейн, биткоин және криптовалюта туралы» оқу сериясының оқытушыларының бірі болды.
Имексбанк
Имексбанктің бұрынғы қожайыны «Черноморец» футбол клубының президенті және Одесса орталығындағы аттас стадионның иесі Леонид Клымов болды. Негізінде, банктен қаражат алу схемаларының көпшілігі стадионмен байланысты.
2011 жылдан бастап әр түрлі компаниялар несие алды, олар стадион кепілімен болды. Банктің төлем қабілетсіздігін жариялау күніне неғұрлым жақын болса, банк осы құрылыстың кепіліне соғұрлым көп несие берді.
«Имексбанктің» бұрынғы иесі Леонид Клымов
2014 жылдың желтоқсан айында «Черноморец» стадионы 41 млрд 8 млн грн болатын 300 несиенің орындалуын қамтамасыз етті. 2017 жылдың мамыр айында Одесса орталығындағы стадион 1 миллиард 500 миллион грн деп бағаланғанына қарамастан, ол жиырмасыншы сұраныспен бар болғаны 194 миллион гривенге сатылды.
2020 жылы Украина Ұлттық банкі Имексбанктің бұрынғы иесінен ақша жинап үлгерді. Сот Клымовты банк берген қайта қаржыландыру несиесі үшін Ұлттық банкке 309 млн грн төлеуге міндеттеді (Клымов бұл несие бойынша кепілгер болған). Енді олар банктің бұрынғы иесінен шетелде де қаражат өндіріп алмақшы.
Brokbiznesbank
Виктор Януковичке жақын Сергей Курченконың банкі нарықтан шығарылғанға дейін соңғы жылдары режимнің байыту орталықтарының біріне айналды.
Брокбизнесбанктің бұрынғы иесі Сергей Курченконың мемлекетке қанша қарыз екенін есептеу қиын емес.
Мекеме 2014 жылы дәрменсіз деп танылды. Банк таратыла бастағанда несие портфелінің 95%-ына қызмет көрсетілмегені анықталды. Банк несиелерінің 80% дерлік Курченкомен байланысы бар адамдарға берген.
Көптеген келісімдер үшін тіпті келісімдердің түпнұсқалары да жоқ болып шықты. Несиелердің көпшілігі ешқандай кепілсіз берілген немесе «қоқыс» кепілі болған, яғни тек қағаз жүзінде берілген.
Түрлі схемалардың көмегімен салымшылардың миллиардтаған гривені банктен алынды, олар банк иелерімен байланысы бар тұлғалардың есепшотына салынған.
Депозиттерге кепілдік беру қоры банк борышкерлерінен ақша өндіріп алу үшін атқарушылық қызметке жүгінгенде, олар ештеңе өндіріп жатқан жоқ болып шықты. Банктің шетелдегі бұрынғы иесінен активтерді қайтарып алу әрекеттері сәтті болуы мүмкін.
2014 жылдың ақпан айынан бастап Курченко Украинадан тыс жерде, Ресейде болса керек, тергеуден жасырынып жүр. Ол іздеуде.
FIDOBANK
2016 жылдың мамыр айында мекемені нарықтан шығару кезінде Ұлттық банк «банктен оның иелеріне қатысты тұлғаларға қаражатты алу орын алмағанын» хабарлады. Алайда реттеушінің бұл бірінші пікірі дұрыс емес болып шықты.
Кейінірек Депозиттерге кепілдік беру қоры анықтағандай, банктің бұрынғы иесі Александр Адарич мекемеден миллиардтаған гривен мен сапалы активтерді алып кеткен. Нәтижесінде активтердің нақты құны «қағаздағы» құннан бес есе дерлік төмен болып шықты.
FIDOBANK-тың бұрынғы иесі Александр Адарич
2013 жылы FIDOBANK-тың бұрынғы иесі Erste Bank-ті сатып алу үшін салымшылардың қаражатын пайдаланған. Сонымен қатар, қаржылық жағдайды жақсарту үшін банк директорлары FIDOBANK қауіпсіздік қызметінің қызметкерлері болған бақыланатын факторингтік компанияға 1,5 миллиард гривен несие берді.
Сол компаниялар мекеме банкротқа ұшырау қарсаңында одан уақытылы қызмет көрсетіліп келген несиелерді сатып алған. Яғни, қарыз алушылар енді банкке емес, оның менеджерлерімен байланысты тұлғаларға төледі.
«Украина кәсіби банкі»
UPB 2015 жылдың мамыр айында дәрменсіз деп танылды. Евгений Балушка бірқатар компаниялар арқылы Ego иесі болды. Бейресми деректерге қарағанда, мекемеге Milkyland тобының тең иесі Анатолий Юркевич те әсер еткен.
Уақытша әкімшілендіруді енгізу қарсаңында банктен 2 миллиард гривнаның активтері алынды. Бұрынғы қожайындар банктен барынша сығып, тіпті тұрмыстық техниканы, сейфтерді, компьютерлер мен сөрелерді сатып жібергісі келді. Бірақ мүлікті сатудан түскен ақша банктегі есепшотқа түспей, кассадан өтпеген.
2015 жылдың маусым айында Frick & Co (Лихтенштейн) банкі арқылы банктен тағы 10 миллион доллар алынды. FGVFL және Ұлттық банк бұл операцияны болдырмауға тырысты, бірақ олар қаражатты алуды тоқтата алмады. Осы схемалардың нәтижесінде UPB активтерінің есептік құны баланстық құнынан 78 есе төмен болып шықты.
«Платина банкі»
Мекеме 2017 жылы Приватбанкті ұлттандырғаннан кейін төлем қабілетсіз деп танылды. Ұлттық банк одессалық кәсіпкер Борис Кауфман мен Израиль азаматы Григорий Гуртовойды оның бейресми иелері деп таныды.
Platinum Bank-тің бұрынғы иесі - Борис Кауфман
Кауфман сонымен қатар «Tedis Ukraine» темекі дистрибьюторының тең иесі болып табылады.
Банк ұзақ уақыт бойы рентабельсіз болды, оның капиталы теріс болды, бірақ реттеуші оны нарықтан шығарудан бас тартты. Ең бастысы, бұл банктің бұрынғы қызметкері Екатерина Рожкованың Ұлттық банк басшысының орынбасары болуына байланысты болды.
Депозиттерге кепілдік беру қорының мәліметі бойынша, банктің корпоративтік несиелерінің 95,5% дерлік иелеріне жақын тұлғаларға берілген.
2020 жылы FGVFL Platinum Bank басшылығына, соның ішінде Рожковаға қарсы 1,5 миллиард гривен үшін сотқа шағым түсірді, бірақ ол кезде сот бұл істі қараған жоқ.
Перспективалар бар ма?
Кепілдік қоры осы сегіз банкке тоқтап қалмайтын шығар. Нәтижесінде банкротқа ұшыраған мекеменің басқа бұрынғы иелерінің шетелдік активтерін іздеу басталуы мүмкін. Бұл күрес сәтті болады деп айтуға әлі ерте. Украинаның бұл мәселеде тәжірибесі жоқ.
Ұлттандырылған PrivatBank пен оның бұрынғы иесі Игорь Коломойский мен Геннадий Боголюбов арасындағы сот төрт жылдан бері Англия мен Уэльстің Жоғарғы сотында жүріп жатыр. Осы уақыт ішінде «Приватбанк» бұрынғы иелерінің активтеріне халықаралық қамауға алудың сәті түсті, алайда сотта талап етілген 2-3 миллиард долларды қайтару туралы әңгіме жоқ.
Бұл жағдайдан бір ғана қорытынды жасауға болады: халықаралық соттар өте ұзақ.
«Кипр үшін шыдамдылық қажет, ондағы процесс үш жылдан бес жылға дейін созылуы мүмкін. Лихтенштейнде бұл процесс үш-төрт жылға созылады. Ағылшын соттарында шамамен осындай мерзім болады, алайда процессуалдық ауыртпалық тұрғысынан ағылшын соттарындағы іс Лихтенштейнге немесе континенттік құқықтың басқа еліне қарағанда қанық болады», - деді Данил Волковецкий, басқарушы. Kinstellar MUFF заңгері.
Ол активтерді өндіріп алу туралы сот ісін жүргізуге келгенде, істі жеңетіндер аз болатынын еске салады. Бұл активтерді табу және оларды шетелдік юрисдикцияларда қайтару үшін тағы бірнеше жыл қажет.
Мүмкін, сондықтан Қаржы министрлігі осындай шарттарда FGVFL қарызын қайта құрылымдау идеясын қолдамайды. Өйткені, қайта құрылымдаусыз бюджетке жыл сайын қосымша миллиардтаған гривен пайыздар түседі, ол мемлекеттік жобаларды қаржыландырады.
Атап айтқанда, дәл FGVFL ақшасына үкімет «5-7-9» бағдарламасын қаржыландырады, ал 2021 жылы Министрлер кабинеті президент Владимир Зеленский уәде еткен «7 пайыздық ипотеканы» іске қосты.
Сонымен қатар, халықаралық соттар - қымбат рахат. Бұл істердегі адвокаттардың қызметтерін жыл сайын миллиондаған доллармен өлшеуге болады.
«Нақты юрисдикциядағы процестің орындылығын және қолда бар процедуралық құралдарды бағалау қажет. Мысалы, егер ағылшын соты күрделі дауды қарастыру және активтерді одан әрі табысты өндіріп алу мүмкіндігі тұрғысынан ең тиімді болатын болса, онда даулардың осы санатындағы сот шығындарының құны анықтаушы фактор болмауы керек. », - деп толықтырады Волковецкий.
Банкротқа ұшыраған қаржы институттарының бұрынғы иелеріне қарсы соғыста халықаралық сот майданының ашылуын Ұлттық банктің бұрынғы төрағасы Валерий Гонтарева да қолдап отыр. Дәл осы қызметте болған кезде «банкрот» болды.
«Мен FGVFL бастамасын толығымен қолдаймын. Өздеріңіз көріп отырғандай, біздің елде ештеңе болып жатқан жоқ. Ұлттық банк пен Қор 2015 жылдың өзінде-ақ нарықтан шығарылған банктердің иелеріне қарсы мыңдаған сот ісін қозғады. Қазірдің өзінде 2021 жылдың ортасы, және ештеңе болып жатқан жоқ. Халықаралық юрисдикциялар ұзақ процесс екені анық, бірақ мен мұны істеу керек екеніне күмәнім жоқ», - деді ол.
